Os erros financeiros mais comuns, e o que cada um custa
Sete erros que se repetem em quem começa a investir, do parcelamento sem juros à confiança na dica. Nenhum é de ignorância; todos são de ordem.
Os erros que mais custam dinheiro não são os de quem não sabe nada. São os de quem sabe um pouco e faz na ordem errada. A lista abaixo é a que se repete em quem chega perguntando por robô, ação ou estratégia antes de ter arrumado o que vem antes.
1. Investir antes de ter reserva
O erro que engole todos os outros. Sem reserva, o primeiro imprevisto sai do investimento, no pior momento, e vira a frase "perdi dinheiro na bolsa". Explicamos por que a ordem é reserva primeiro em Reserva de emergência e bolsa: a ordem certa.
O que custa: vender na queda, o único jeito garantido de transformar oscilação em perda.
2. Investir com dívida cara aberta
Guardar dinheiro a 1% ao mês enquanto o cartão cobra 12% é pagar 11% ao mês para se sentir investidor. A conta está em Endividado: investir ou quitar primeiro?.
O que custa: a diferença entre as duas taxas, todo mês, sem você ver.
3. Achar que parcelamento "sem juros" é de graça
O preço à vista costuma embutir desconto que o parcelado não dá; e dez parcelas são dez meses de renda comprometida antes de chegar. O parcelamento não é um problema em si; é um problema quando some da conta de quanto você tem livre por mês.
O que custa: a renda futura, que é o que sobraria para a reserva.
4. Confundir rendimento com previsibilidade
"Rende mais" e "é melhor" não são a mesma coisa. Um investimento que rende mais no conjunto e oscila muito serve para um dinheiro; o que rende menos e não oscila serve para outro. Quem coloca a reserva em ação porque "rende mais" está usando a régua errada, como explicamos em Renda fixa ou variável: a pergunta errada.
O que custa: a reserva no dia em que ela é preciso.
5. Julgar pelo último mês
Um mês bom faz a pessoa entrar; um mês ruim faz sair. Nenhum dos dois diz nada sobre o investimento, e tudo sobre a paciência de quem olha. Em estratégia automatizada, é o erro que mais destrói resultado: a pessoa desliga na sequência de perdas normal, e religa depois da recuperação. Falamos disso em Day trade com robô quando a meta é o longo prazo.
O que custa: comprar o topo e vender o fundo, repetidamente, sem perceber que é o mesmo movimento.
6. Seguir a dica
Alguém que ganhou (ou diz que ganhou) recomenda um papel, um robô, um curso. A dica não vem com o tamanho da posição, o horizonte, a perda que a pessoa aguentou nem a que ela vai aguentar. Você compra a conclusão sem o método. Quando cai, não sabe se vende ou segura, porque nunca soube por que comprou.
O que custa: o dinheiro da dica, e a lição errada ("bolsa não presta") tirada de um erro de método.
7. Acreditar na promessa
Retorno garantido, estratégia infalível, "só sobe". Não existem, e quem promete ou não mediu ou está mentindo. Sobre como reconhecer a promessa que não para em pé, escrevemos em Não existe estratégia infalível.
O que custa: tudo o que foi colocado, geralmente de uma vez.
O que os sete têm em comum
Nenhum deles é falta de informação; a informação está em qualquer lugar. Todos são ordem: investir antes da reserva, guardar antes de quitar, julgar antes do prazo, comprar antes de entender. A sequência certa é chata e conhecida: dívida cara, reserva, base segura, e só depois o que oscila.
Quem respeita a ordem pode errar em cada escolha individual (o papel errado, a estratégia que não combina) e mesmo assim ficar bem, porque o erro fica confinado à camada que podia oscilar. Quem inverte a ordem pode acertar a escolha e mesmo assim se dar mal, porque precisou do dinheiro no dia errado.
O Investindo na Realidade é sobre essa ordem, capítulo a capítulo, sem fórmula mágica. O capítulo 3 está no site para ler grátis, e é um bom lugar para conferir se você está pulando alguma camada.
